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银行冲时点多种“吸存”手段被叫停 揽储或提前

A-A+2014年9月16日07:27沈阳网—沈阳晚报评论

  “存5万元可以多收入300元”“1000万元存一天,利息五六万元”“买理财产品送色拉油、电器礼品”……在月末存贷比考核中,不少银行通过这样的高利息、送礼品等各种揽储手段,已到了见缝插针的地步。但今后对于储户来说,这样的“好事”可能会越来越少。  上周五,银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,指导商业银行设立存款偏离度指标,进一步约束存款“冲时点”行为,月末存款偏离度不得超过3%。

  新规 多种“吸存”手段被叫停

  《通知》规定了商业银行月末存款偏离度不得超过3%。对于月末存款偏离度超过3%的商业银行,《通知》明确了相关惩罚措施:例如,自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。而月末存款偏离度超过4%的银行,监管机构还将自下月起连续3个月暂停其部分业务和期限超过90天资产的增长;并要求其自下月起连续3个月以上提高稳定存款的比例。

  另外,新规还明确商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次,不得另外设置专门账户支付存款户高息;不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款;不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款;不得拖延、拒绝支付存款本金和利息;不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;不得将理财产品发行和到期时间集中安排在下旬等。

  反应 冲时点到日均揽储压力更大

  这是否意味着银行从业人员揽储压力就会减少?对此,有不少银行从业人士表示,以后拉存款考核日均更难熬。有网友担忧:“日均考核变得更重要了,压力分解到每一天,真是分分钟都在受揽储折磨。”

  目前主要考核日均的某银行机构内勤员工告诉记者,不管是做内勤的还是一线员工,都有拉存款的任务,一般国有行的压力会小些,一些中小型的股份制银行和城商行则压力大些,有的行员工每年近百万元揽储任务。“不冲时点,考核日均,这意味着不是拉几笔存款累积达近百万元就行,而是要保证日均都有近百万元的存款。”该员工叹道:“这对我们不在一线做业务的员工来说,难度真的不小,何况现在很多人都不会直接将钱存定期,更多的是购买理财产品。但是,如果完成不了年终奖金就要被扣。”

  某银行零售部相关人士表示,上述被叫停的多种手段确实是不少银行目前仍在采用的。“如今监管叫停多种手段,银行拉存款的难度更大。”

  分析 “揽储大战”前移而非消除

  这一文件将从9月起执行。业内较为一致的看法是,中小型银行的存款量会受到较大冲击。已有中小股份制银行表示,大部分的中小商业银行都会受到非常大的影响,存款量将下降1/3左右。

  一位银行内部人士分析认为,以往是在月末、季末、年末时点拉存款战进入白热化,但是由于设定了存款月末时点考核,而且仅是考虑月末时点上的存款偏离,这将导致银行大幅拉升存款的时间段前置,例如在一个月里的前两周就主动性地展开拉存款行为,因此只是将白热化时点前置了,而不是消除了。

  而在此政策下,银行为了应对存贷比的考核,又会采取什么方式来吸收存款呢?上述银行内部人士表示,应对新规目前银行还没有什么新的办法去吸储,但对于存贷比考核,要么增加存款,要么压缩贷款。也有人认为,弱化冲时点的概念,追求日均存款,应该不会有很大影响。

  沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇

 

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