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银行卡行业新公约7月1日起实施 还款宽限三天

A-A+2013年3月1日07:57北国网-时代商报评论

  中国银行业协会正式公布了新版《中国银行卡行业自律公约》,要求各家银行要为持卡人提供一定限额、宽限还款期的“容差容时”服务,并首次给出明确的底线要求。新公约将于今年7月1日起实施。对于经常记不住还款期限和还款金额的“信用卡马大哈”来说,这绝对是一个福音。信用卡账单里的零头忘还了,不用再担心遭遇巨额利息。

  对此记者采访沈阳多家银行获悉,大多数银行已经内部得知此消息,但具体细则以及执行时间还需要各家总部银行下发通知才行。但即便实施了取消全额罚息,银行人士还是建议,信用卡还款应按照账单来还款,这是最安全的办法。

  新公约:还款将宽限三天

  多数消费者往往只大约记着透支账单整数,极易出现部分零头未还的情况。记者昨日首先咨询华夏银行信用卡部的客服人员得知,容差还款是指银行为避免持卡人因小额的“零头”未还而带来较高的罚息,把10元或百元内的未还部分视作“还清”,滚入下期账单中,不对其进行全额罚息。目前,包括建设银行、民生银行、华夏银行、广发银行、农业银行等多家银行都推行“容差还款”。其中华夏银行是10元,广发银行的“容差”是5元,农业银行为消费总额的10%,也就是说只要还款超过当前账单的90%以上,就只按照未还款部分计提利息。

  而容时服务则是因为此前消费者除了还款零头容易忽略以外,差个一两天还款目前也成为银行罚息的借口。不过,今后“容时服务”将改变这一现状。新《公约》规定,银行不仅要在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款提示,还要提供至少3天的还款宽限期服务。相关人员介绍说,“这三天的宽限期是指,为持卡人提供至少三天的还款宽限期服务三天是自然日的概念,不是工作日概念,也就是说周六周日还有节假日也属于宽限期之内。持卡人在还款宽限期内还款时应当视同持卡人按时还款。”

  本地调查:部分银行已实行“容时容差”

  记者昨日从沈阳多家银行了解到,不少银行已逐步采取“容时容差”。包括建设银行、华夏银行、民生银行、浦发银行等。工行是唯一一家实行部分罚息的银行,即已还款部分不罚息。

  华夏银行信用卡部的客服人员表示,他们的还款利息是按照万分之五计算,同时实行容差还款计划,小于10元的金额不计利息,但滚入下期账单。而农行、光大银行的容差还款则要收取客户利息。农行规定的是分段计息,客户本期还款金额至少为账单金额的90%,且普卡未还金额小于100元,金卡、白金卡未还金额小于200元,即满足容差还款规定,银行会按客户最近一次消费时间、未还款金额来计算利息。达到分段计息标准的账单,当期账单未还部分从刷卡那天起,按日息万分之五计息。比如,某位持卡人刷卡消费了1000元,到了还款的时候,只还了900元,则该持卡人只需支付未还的100元的利息。

  实例解读:

  全额罚息、部分罚息、容差还款的区别

  全额罚息是指在最后还款日前未足额还清本期账单欠款,从账单期内第一笔消费起,按日以万分之五全额计息直到还清为止

  小王在去年9月15日持某银行信用卡刷卡,购买了一部iPhone手机,当月再无其他刷卡消费

  消费日期:9月15日 消费金额5008元

  银行账单日:每月10日 银行还款日:每月30日

  小王在10月20日给他的信用卡账户存款5000元,而剩余8元欠款忘还,因为没有全额还款,银行就开始计算利息了,注意,算利息时是从5008元的消费日当天开始的,而不是按未还欠款8元计算利息。

  计算公式如下

  (5008×25+8×21)×0.0005=62.68元

  也就是说在这个账户10月没有任何消费的情况下,到下一个记账日11月10日,小王收到的账单应该还款为:8元+62.68元=70.8元

  部分罚息案例

  部分罚息是指未在还款日前足额还款,银行对未还部分欠款从消费日当天按万分之五全额计息,如果小王用“部分罚息”,信用卡刷卡购买上述手机后发生欠款未还问题,那在下一期账单中小王只需还款8×21×0.0005=0.08元

  容差还款案例

  容差还款是指持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额,至少为等值人民币10元时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。

  如果小王选择在2013年7月1日以后用农行信用卡刷卡购买手机依旧还款5000元,有8元欠款未还,那到下一个记账日按照新规(10元以内欠款视同全额还款,未还欠款自动计入下一账单),小王账单不会收到任何罚息,只需把8元欠款还清即可。 本报记者 秦巍

 

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