新浪首页| 新浪辽宁| 新闻| 美食| 时尚| 旅游| 汽车| 健康| 教育| 城市| 便民| 站点导航| 惠购| 法律

|邮箱|注册

新浪辽宁

新浪辽宁> 法治频道>法治新闻>正文

银行存款不翼而飞 储户如何维权

来源:新浪辽宁法治频道2015年1月26日【评论0条】字号:T|T

  最近,媒体频繁报道储户存款不翼而飞,储户无辜躺枪,尤其是近日杭州联合银行42名储户9505万元存款被盗,银行卡使用陷入了前所未有的危机。储户存款不翼而飞银行是否负责?谁为存款消失买单?储户又该如何防范与维权?

  卡不离身频遭盗刷

  手机、银行卡均贴身携带,且没有丢过,却被他人在异地银行ATM机取现或在商场盗刷,近年来,浙江温州市民接二连三地摊上了这样的“倒霉事”,涉案金额从几千元到上百万元不等。

  2013年6月14日,乐清市陈女士的银行卡在厦门被盗刷207.95万元;2014年2月27日,瓯海张女士的信用卡在市区一商场被盗刷7000元;3月19日,吴先生的银行卡在江苏被盗刷22万元;12月21日,小张的银行卡在深圳被盗刷1万元……

  不止在温州,2014年8月下旬以来,绍兴市柯桥、柯岩、华舍等地派出所接连接到20多起银行卡被盗刷的报案,损失少的几百元,多的达数万元。

  柯桥市民卢女士就是受害人之一。8月26日凌晨2时许,她的民生银行卡被人盗取了近5000元,当时她还在睡梦中,到早上8点起床上班时,才在手机上看到银行短信提醒,她赶紧打电话冻结了账户。经查询,钱是在台湾被取走的,授理机构是财经咨询股份有限公司,但查不到具体的取款地点。

  卢女士的银行卡和身份证都一直带在身上,根据8月份的银行对账单显示,最近一次消费是在柯桥某超市消费了65元钱。

  民警梳理了所有受害人的银行卡交易记录,发现被盗刷的银行卡有个共同的特点:他们在同一家超市有过消费记录。

  最终警方查明,该超市收银员许某通过非法购买的银行卡采集器,在工作时采集到上百人的银行卡信息,许某在顾客输密码时偷偷记住密码,顺利复制银行卡并取走账户内存款。

  类似情形还发生在宁波北仑,张某和刘某用假身份应聘进大润发超市做收银员,用网上买来的“黑盒子读卡器”大量复制刷卡顾客的银行卡信息,同时偷看密码,随后在网上找人根据这些信息克隆银行卡,共伪造银行卡40多张。克隆卡到手后,两人便离开超市,辗转各地盗刷卡中的资金,直接在ATM机上取现或转账,盗刷金额36万多元,直到被警方抓获,最终二人均被法院判刑五年。

  储户起诉银行索赔

  回忆起银行卡被异地取现16笔的事情,58岁的温州市民任先生仍觉得匪夷所思,与银行交涉未果后,他一怒之下起诉发卡银行,要求银行支付被盗刷的现金以及相关的手续费38404元。

  原来,去年元旦,他贴身携带的银行卡被人在广西南宁的ATM机上取现共计38000元,光手续费就要404元。

  “那天晚上,我在温州大剧院看演出,也从没去过南宁,银行卡一直贴身保管,从来没有告诉别人密码。”任先生在1月2日凌晨报警,尔后向银行拨打电话口头挂失。

  2014年4月15日,鹿城法院开庭审理此案。银行代理律师答辩称,异地交易记录并不能证明其银行卡款项是被盗取的,任先生没保管好银行卡,损失应当由自己承担。

  法院经审理认为,双方已经形成了储蓄存款合同关系。商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯。任先生的借记卡在异地发生交易,且交易时任先生及借记卡都没有离开温州,发卡行没有尽到保障借记卡款项安全的义务,应当承担违约责任,故而判决银行赔偿任先生损失38404元。

  2009年以来,苍南法院就相继判决了6起银行储户合同纠纷案,均因银行卡被异地盗刷引起,最终法院都支持了储户的索赔请求。

  苍南县龙港镇叶女士就获得了法院的支持,她的银行卡被异地取现11800元,她主张发卡机构未能识别伪造银行卡,造成其持有银联卡被盗刷,已构成对储蓄存款合同违约,法院最终判定全额赔偿损失。

  但在吴先生起诉中国农行温州瓯海支行一案中,吴先生并未能如愿获得全额赔偿。经办案机关查明,犯罪人利用伪卡窃取吴先生账户存款51000元,但由于犯罪人使用的交易密码正确,银行主张不排除吴先生对密码保管不善的可能。瓯海法院支持了银行这一主张,认为不排除吴先生在使用该卡时未尽到必要的安全注意义务导致信息及密码泄露,故由其自行承担10%的责任。

  信息泄露谁来担责

  盗刷案件频发,暴露出现实生活中存在大量个人信息泄露。那么,个人信息是如何泄露的?谁来为此担责?

  宋先生是苍南县金乡镇人,同样因银行卡被盗刷而诉至法院,法院审理查明,犯罪团伙通过泉州车站的小广告购买相关信息,伪造宋先生的身份证到温州一家农行网点充磁,充磁成功后,将宋先生的账户存款全部转至其伪造并充磁的银行卡上,由此认定并非宋先生故意或重大过失泄露信息,由银行承担赔偿责任。

  银行客户数据泄露现象日趋严重,甚至在网络上形同“赶集”被公开贩卖,加剧了银行卡被盗刷风险。

  在杭州联合银行42名储户银行卡被盗案中,西湖警方调查发现,该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员,以高息诱骗储户存款,随后盗取储户存款,从而收取利益。目前,5000万元赃款已被追回,剩余缺口部分由银行先行垫付。

  北仑法院法官曾建东分析说,“公民个人信息隐私保护,早已引起法律界和国家高度重视,但在银行内鬼倒卖、合作公司信息共享面前,客户数据却产生了如此严重泄密后果,一方面是相关法律法规未执行落实到位。银行及其他金融机构的部分从业人员触碰道德和法律底线,而金融机构对从业人员的保密义务监管也存在较大漏洞。另一方面由于此类行为具有较强隐蔽性,受制于发现难、查处难、取证难的客观现实,受查处制裁为之寥寥。”

  曾建东认为,要落实金融机构对客户的保密义务,保护客户信用卡数据等秘密,关键还在于严格执行法律法规。金融机构要加强从业人员保密义务监管,在信息的获取、流转、保存过程中严密信息保护,从源头上扎牢篱笆。执法机关要严格执法,提高执法查处的主动性,注重利用技术手段发现违法犯罪事实、固定证据、查处违法犯罪人员。因客户信息泄露造成的损失,客户无过错的,应由金融机构承担责任,在结果上厘清责任。

  律师说法:

  辽宁卓政律师事务所律师表示,首先应固定“盗刷当时自己不在盗刷地点”的证据,立即在离自己最近的ATM和特约商户刷卡,也可以去就近住宾馆,并取得消费凭证;立即向发卡行挂失止付,以避免扩大损失;立即报警,通过公安机关侦查明确责任方;通过和银行协商或诉讼方式果断维权。此外,储户也应在领用银行卡或信用卡的合约上注明凭密码和签名消费,并明确单次消费上限金额,以最大程度预防盗刷风险。

  银行是专业的金融机构,人们出于信任把钱存入银行,看重的不仅是收益,还有资金的安全性。当存款丢失后,人们立马想到的是向银行索赔,可实际上这并不是一件容易的事。多数商业银行在面对存款失踪的质疑时,都会将责任归于员工个人行为,或者储户自身的过错,意图独善其身。

  现实中,对于存款丢失的情况,确定是银行、储户,还是员工个人的责任确实比较困难,但这不代表银行就一定不承担责任。在储户向银行索赔的纠纷中,银行为证明自己没有过错所拿出来的一系列储户签了字的合同,基本都是格式合同,有些甚至存在霸王条款,其不能因此免责。同时,银行员工违规犯罪虽然是个人行为,但若有证据证明他的行为能够让储户相信他就是代表银行的,那么个人行为就构成了表见代理,银行应承担直接责任。


精彩推荐更多>>

发表评论

新浪简介|新浪辽宁简介|广告服务|联系我们|客户服务|诚聘英才|网站律师|通行证注册|产品答疑

新浪公司版权所有